Kann man einen Kredit ohne Kontoauszüge bekommen? Diese Frage stellen sich viele Kunden, die zum ersten Mal einen Kredit beantragen. Diese Frage lässt sich nicht mit einem einfachen Ja oder Nein beantworten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten einen Kredit ohne Kontoauszüge zu bekommen.

Im Folgenden finden sie Informationen zum Kredit ohne Kontoauszüge. Darüber hinaus zeigen wir Ihnen unterschiedliche Möglichkeiten wie sie schnell und einfach einen Kredit bekommen.

Warum Kontoauszüge für Kredit?

Die Banken brauchen meist einen Kontoauszug aus mehreren Gründen. Zum einen benötigen Banken einen Kontoauszug um zu sehen, welche Zahlungsbewegungen auf Ihrem Konto ein – und ausgehen. Zum Beispiel dient ein Kontoauszug als Nachweis darüber, ob ein Einkommen auf Ihr Konto überwiesen wird.

Ihr Kontoauszug bestätigt auch, dass die Angaben und Informationen, die Sie bei der Kreditanfrage angegeben haben korrekt sind. Die Banken können durch den Kontoauszug sehen, ob die Höhe ihres Einkommens ausreicht, um die monatlichen Raten bei einem Ratenkredit zu bezahlen.

Abgesehen davon, nutzen die Banken Ihre Kontoauszüge um zu sehen, wie hoch ihre monatlichen Ausgaben sind. Dabei interessiert es die Banken nicht, wofür genau Sie ihr Geld ausgeben. Stattdessen nutzen die Banken Ihre Kontoauszüge um Informationen zu erhalten, wie viel sie jeden Monat ausgeben.

Das ist wichtig für die Banken, da sie dadurch erfahren, ob ihre monatlichen Ausgaben ihre Einnahmen übersteigen oder nicht. Die Kontoauszüge zeigen auch wie gut die Bonität des Kunden ist. Zum Beispiel wenn sich der Kunde am Monatsende regelmäßig im Soll befindet, so ist das ein Zeichen dafür, dass es um die Bonität des Kundens nicht besonders gut bestellt ist. Glücklicherweise gibt es aber genug Kreditanbieter die keine Kontoauszüge benötigen.

Wie kann man einen Kredit ohne Kontoauszüge bekommen?

Es ist verständlich, dass Sie sich einen Kredit ohne Kontoauszug wünschen. Ganz egal ob Sie ihren Kontostand als zu niedrig empfinden, oder einfach nicht möchten, dass jemand all Ihre Ein- und Ausgaben sieht.

Ihr Konto ist Ihre Privatangelegenheit. Nichtsdestotrotz müssen die Banken sicher gehen, dass ihre Kreditnehmer in der Lage sind den Gesamtbetrag zurück zu zahlen. Das dient auch ihrem Schutz. Sie sollten niemals einen Kredit nehmen, wenn sie nicht über das enstprechende Einkommen verfügen, um den Gesamtbetrag inklusive Zinsen innerhalb der Laufzeit zurück zu bezahlen.

Dies bedeutet allerdings nicht, dass Sie keinen Kredit erhalten, nur weil sie über kein hohes Einkommen verfügen. Heutzutage ist es schnell und einfach einen Kredit bei einer Bank oder einen online Kredit zu erhalten. Sie können sogar einen Kredit ohne Schufa erhalten. Hier finden Sie die Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um das Thema Kredit ohne Kontoauszug.

Wenn man in eine finanzielle Notlage gerät und Bargeld benötigt, um eine wichtige Rechnung zu bezahlen oder eine Anschaffung zu tätigen, hat man es nicht leicht, wenn man einen negativen Eintrag in der Schufa hat. Mit einem Negativeintrag ist es fast unmöglich einen Kredit von einer deutschen Bank zu erhalten. Daher ist meist der Kredit ohne Schufa die einzige und auch beste Alternative, um dennoch an Geld zu gelangen.

Wenn man einen Kredit trotz Schufa beantragen will, kann man sich sicher sein, dass nicht nur eine Abfrage der Daten bei der Schufa entfällt, sondern auch die Eintragung des Kredits. Somit bietet der Kredit ohne Schufa den Vorteil, dass ein vergebener Kredit nicht in der Schufa vermerkt wird und somit keinen Einfluss auf weitere Kredite und Finanzierungen hat.

Diesen Vorteil nutzen auch immer häufiger Verbraucher mit einer guten Bonität, um kleinere Kredite aufzunehmen, ohne die Schufa-Auskunft zu belasten, wenn beispielsweise noch ein größerer Kredit geplant ist, wie eine Immobilienfinanzierung. Beim Kredit ohne Schufa erfährt somit nicht nur die Schufa nichts von dem Kredit, sondern auch die eigene Hausbank nicht, so ist fast eine anonyme Kreditaufnahme möglich.

Schufafreier Kredit aus der Schweiz

Der Kredit trotz Schufa wird von Banken aus dem europäischen Ausland vergeben, in der Regel sind es Banken aus der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg. Bekannt ist der Kredit ohne Schufa auch unter der Bezeichnung Schweizer Kredit, da die meisten Kreditvergaben über Banken aus der Schweiz erfolgen.

Obwohl ein Kredit ohne Schufa ohne Abfrage der selbigen möglich ist, gibt es auch beim Kredit trotz Schufa Voraussetzungen zu erfüllen, denn auch die ausländischen Banken brauchen für eine Kreditvergabe Sicherheiten.

So ist ein Kredit ohne Schufa für alle möglich, die mindestens 18 Jahre alt sind und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, zudem müssen ein Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Gehalt nachgewiesen werden. Um einen Kredit trotz Schufa zu erhalten muss das Einkommen dabei über der aktuellen Pfändungsgrenze liegen. Erfüllt man all diese Voraussetzungen, steht einer Vergabe eines Kredits ohne Schufa nichts im Weg. Beantragen kann man den Kredit trotz Schufa bei einem Kreditvermittler in Deutschland, die Kontakt zu den ausländischen Banken haben und deutschen Kunden einen Kredit ohne Schufa schnell und unkompliziert vermitteln können.

Ob es sich nun um eine Online-Bank handelt, die eine höhere Rendite bietet oder moderne Methoden verwendet, die eine einfache Budgetierung ermöglichen – jeder Euro zählt, besonders wenn Sie von einem festen Einkommen leben.

Millionen von geburtenstarken Jahrgängen (Baby-Boomers) stehen auch vor der gewaltigen Herausforderung, ihre Rentenfinanzen in einem Niedrigzinsumfeld verwalten zu müssen – ein Umfeld, das sich leicht über Jahre hinziehen kann.

Hier sind 10 Möglichkeiten, wie Menschen mit einem festen Einkommen ihre Ersparnisse maximieren können.

1. Budget zur Geldbeschaffung

Mit einem festen Einkommen zu leben bedeutet, dass Ihre Verdienstmöglichkeiten begrenzt sind. Eine Möglichkeit, das Geld, das Sie zum Sparen einsetzen können, potenziell zu erhöhen, ist der Einsatz von Haushaltsmitteln. Die Aufstellung eines Budgets kann es einfacher machen, Möglichkeiten aufzudecken, wo Sie weniger ausgeben können.

“Sie wären schockiert, wie viele dieser monatlichen laufenden Abonnements Leute haben, die sie einfach nicht nutzen”, sagt Sebastian Dorsch, Geschäftsführer beim deutschen FinTech VAIDOO. Dorsch sagt, er habe das Anfang des Jahres selbst gemacht und fünf oder sechs verschiedene Abonnements gefunden, die er einfach eingestellt habe.

Es ist wichtiger denn je, diese zu überprüfen, da viele Menschen im Jahr 2020 aufgrund der Coronavirus-Pandemie ihre Ausgaben- und Unterhaltungsgewohnheiten geändert haben.

Fitnessstudio-Mitgliedschaften, Streaming-Dienste, Software-Abonnements und andere monatliche oder jährliche Abonnements werden zwangsläufig während des Budgetierungsprozesses aufkommen.

Das eingesparte Geld kann direkt zur Begleichung von Schulden, in einen Notfallfonds oder für ein anderes wichtiges finanzielles Ziel verwendet werden.

2. Verwenden Sie Technologie zur Verfolgung Ihrer Ausgaben

Manche Leute mögen es, ein wenig Hilfe mit ihrem Budget zu bekommen. Und es gibt viele Budgetierungsanwendungen, die Ihre bisherigen Ausgaben einbeziehen können, um Ihnen zu zeigen, wohin Ihr Geld fließt.

Andere ziehen es vielleicht vor, ihre Transaktionen zwischen ihnen und ihrem Finanzinstitut beizubehalten. In diesem Fall können Sie zur Analyse und Planung Ihrer Ausgaben ein einfaches Blatt Papier, eine Tabellenkalkulation oder den Budgetrechner für das Haus des Bankiers verwenden.

Bei so vielen verfügbaren Produkten und Tools ist es wahrscheinlich der beste Zeitpunkt, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, sagt Dorsch.

3. Preise für Ihre Ausgaben

Sicher, Sie sind schon ewig bei Ihrer Versicherungsgesellschaft. Aber bietet sie Ihnen wirklich das beste Angebot? Das wissen Sie nur, wenn Sie es regelmäßig mit der Konkurrenz vergleichen. Am Ende könnten Sie einen Haufen Geld für ungefähr die gleiche Deckung sparen.

Das Gleiche gilt, wenn Sie sich Ihre Kabelrechnung ansehen. Vielleicht könnten Sie die Kabelverbindung kappen und stattdessen einige der Streaming-Dienste nutzen, was zu erheblichen monatlichen Einsparungen führen könnte.

4. Hochverzinsliche Schulden tilgen

Die Begleichung von Kreditkartenschulden kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu maximieren. Die Differenz zwischen der Zahlung von 16,02 Prozent effektiver Jahreszins, dem landesweiten durchschnittlichen variablen effektiven Jahreszins bei Kreditkartenkäufen je nach Konkurs, und einem hochverzinslichen Sparkonto in diesem Niedrigzinsumfeld wird einen großen Unterschied ausmachen.

Die durchschnittliche Kreditkartenschuld der Babyboomer lag laut Experian im Jahr 2019 bei 6.949 Euro. Die Tilgung dieser Schulden, die Inanspruchnahme eines Guthabenüberweisungsangebots für eine bestehende Kreditkarte oder der Erhalt einer Guthabenüberweisungskreditkarte kann Ihnen helfen, diese Schulden zu tilgen.

5. Suchen Sie eine wettbewerbsfähige Rendite für Ihre Einsparungen

Eine wettbewerbsfähige Rendite ist heute nicht mehr das, was sie vor etwas mehr als einem Jahr war. Allerdings verdiente fast ein Viertel der Deutschen keine Zinsen auf ihre Ersparnisse, wie eine im Mai 2019 veröffentlichte Umfrage zum Thema Konkurse ergab. Auch wenn die Zinsen seitdem deutlich zurückgegangen sind, sind sie heute immer noch null – es sei denn, diese Menschen haben eine Änderung vorgenommen.

6. Bewahren Sie Ihr Geld sicher auf

Niemand will Geld verlieren. Aber wer ein festes Einkommen hat, muss dafür sorgen, dass sein Geld an einem sicheren Ort aufbewahrt wird. Ein Sparkonto bei einer Bank. Die Bank hilft Ihnen zu wissen, dass Ihr Geld geschützt ist. Stellen Sie einfach sicher, dass es innerhalb der Versicherungsgrenzen und Richtlinien der Bank liegt.

7. Erkunden Sie andere Optionen, wie z.B. Investitionen, je nach Ihrem Alter

Personen mit einem festen Einkommen befinden sich nicht unbedingt im typischen Rentenalter. Jüngere Rentner, Mitte bis Ende 50, sollten im Allgemeinen stärker im Markt investiert bleiben, so Patti Hughes, zertifizierte Finanzplanerin und CPA, Leiterin der Lake Life Wealth Advisory Group in Chicago.

“Sie haben so viel Zeit, um ihr Vermögen zu vermehren, daher würde ich sagen, dass es für denjenigen, wer auch immer es ist, wirklich entscheidend ist, sich zu überlegen, wie sein Zeithorizont aussieht”, sagt Hughes.

Indexfonds oder reguläre Investmentfonds könnten Optionen für jüngere Menschen mit einem festen Einkommen sein. Eine Person möchte vielleicht ein Produkt, das zu 70 Prozent in Aktien und zu 30 Prozent in Anleihen investiert ist, sagt Hughes.

8. Zinsüberprüfung als Mittel zur Ertragssteigerung in Betracht ziehen

Es ist verständlich, wenn man an Girokonten denkt und annimmt, dass man damit keine Zinsen verdient.

Aber es gibt ein paar Überprüfungsoptionen, die für eine hohe Rendite in Betracht gezogen werden sollten. Manchmal haben sie vielleicht sogar eine höhere Rendite als ein Online-Sparkonto. Häufig ist der Haken bei diesen Zins-Girokonten ein gedeckelter APY, der nur für ein bestimmtes Guthaben in Frage kommt. Geld über diesem Guthaben wird wahrscheinlich eine deutlich geringere Rendite bringen.

Diese Produkte könnten auch eine bestimmte Anzahl von Debitkartentransaktionen pro Monat und/oder eine monatliche direkte Einzahlung erfordern, um diesen hohen APY bei Guthaben unter einem bestimmten Niveau zu verdienen.

9. Verwenden Sie eine CD-Leiter, um Ihre längerfristigen Ersparnisse zu diversifizieren

Info: CD = certificate of deposit (Einlagenzertifikat)

Sie brauchen nur einen Blick auf das vergangene Jahr zu werfen, um zu wissen, dass eine CD-Leiter eine gute Sache für Ihren Sparplan sein kann. Vor etwa einem Jahr hätten Sie eine Zwei-Jahres-CD oder eine Drei-Jahres-CD mit rund 2,5 Prozent APY bekommen können. Diese Renditen sind nicht mehr erhältlich, aber vielleicht sind Sie in einem Jahr mit den aktuellen CD-Renditen zufrieden.

Eine kurzfristige CD-Leiter ist in diesem Niedrigzinsumfeld wahrscheinlich die beste Strategie. Aber die CD-Renditen scheinen immer niedriger und niedriger zu werden. Daher wäre jetzt vielleicht ein guter Zeitpunkt, eine solche einzurichten. Natürlich sollten Ihr Verwendungszweck und der Zeithorizont, in dem Sie ihn benötigen, bei dieser Entscheidung eine Rolle spielen.

10. Fügen Sie eine CD ohne Strafe für Geld zwischendurch hinzu

Diejenigen, denen die Idee einer CD zum festen Satz und die Flexibilität, sich von einer CD zurückziehen zu können, gefallen, sollten eine CD ohne Strafe in Erwägung ziehen. Diese sind relativ konkurrenzfähig mit den ertragreichsten Sparkonten.

Der größte Teil des Jahres 2020 hat dazu geführt, dass sowohl die Spar- als auch die CD-Zinsen gesunken sind. Es scheint nicht wirklich eine Bodenbildung bei diesen Raten in Sicht zu sein, so dass eine CD ohne Strafzahlungen für einige kurzfristige Einsparungen sinnvoll sein könnte.

Es gibt immer noch Möglichkeiten, zu sparen und Zinsen zu verdienen

Ein festes Einkommen und ein Umfeld mit niedrigen Zinssätzen bedeutet nicht, dass es nicht einige Optionen gibt. Ausgaben zu senken und sicherzustellen, dass Sie im gegenwärtigen Umfeld eine wettbewerbsfähige Rendite erzielen, sind Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ersparnisse maximieren.

Sogar die kleinen Siege, wie z.B. die Kürzung einer monatlichen Ausgabe oder das Gewinnen von ein paar Zinsen, summieren sich mit der Zeit.